Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela

Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela - Jak napisać?

Piszemy odwołania od wszystkich decyzji ubezpieczyciela.
Pomagamy na terenie całego kraju.
Email: adwokat.riedel@gmail.com, tel.: 500 045 724.

Decyzja ubezpieczyciela o odamowie wypłaty odszkodowania lub przyznaniu zaniżonej kwoty świadczenia może być dużym rozczarowaniem. Warto jednak pamiętać, że nie jest to ostateczne rozstrzygnięcie, a klienci / ubezpieczeni mają prawo do złożenia odwołania. Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela to sposób na uzyskanie zadowalającej rekompensaty bez konieczności korzystania z postępowania sądowego. Proces sądowy wiąże się z kosztami i zajmuje dużo czasu. Z tego powodu warto rozważyć skierowanie sprawy do sądu dopiero po negatywnym rozpatrzeniu odwołania przez ubezpieczyciela. Niektóre firmy ubezpieczeniowe pomniejszają wysokość odszkodowania o wartość podatku VAT, nawet jeśli poszkodowany nie jest płatnikiem VAT. W tym artykule wyjaśniamy, jak skutecznie napisać odwołanie, aby zwiększyć szanse na pozytywne rozpatrzenie sprawy. Jest to sposób na ponowne rozpatrzenie sprawy.

Podstawa prawna.

Zgodne z przepisem art. 805 § 1 k.c. przez umowę ubezpieczenia ubezpieczyciel zobowiązuje się, w zakresie działalności swego przedsiębiorstwa, spełnić określone świadczenie w razie zajścia przewidzianego w umowie wypadku, a ubezpieczający zobowiązuje się zapłacić składkę.

Kiedy można złożyć odwołanie od negatywnej decyzji ubezpieczyciela?

- ubezpieczyciel odmówił wypłaty odszkodowania,

- wypłacona kwota jest zaniżona,

- decyzja została podjęta na podstawie błędnej interpretacji dokumentów lub przepisów,

- ubezpieczyciel błędnie ocenił stan faktyczny,

- pojawiły się nowe dowody, które mogą wpłynąć na wynik sprawy,

- niewystarczające uzasadniono decyzję.

Termin na wniesienie odwołania.

Terminy na złożenie odwołania zwykle jest od 14 do 30 dni od otrzymania decyzji ubezpieczyciela. Należy sprawdzić dokładny termin w umowie lub decyzji. Zawsze warto sprawdzić zapisy w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU).

Gdzie złożyć odwołanie od decyzji ubezpieczyciela?

- osobiście w siedzibie ubezpieczyciela,

- pocztą tradycyjną (list polecony z potwierdzeniem odbioru),

- drogą elektroniczną (na adres e-mail podany przez ubezpieczyciela).

Co napisać w odwołaniu?

Odwołanie powinno być konkretne, logiczne i oparte na faktach. Należy zachować spokój i rzeczowy ton. W treści należy uwzględnić:

a) Dane formalne:

-Imię, nazwisko, adres, numer polisy, numer decyzji.

-Dane ubezpieczyciela.

b) Krótkie wprowadzenie:

-Wskazanie decyzji, od której jest pisane odwołanie.

-Krótki opis sytuacji, np. opis szkody o jaką się ubiegamy.

c) Uzasadnienie odwołania:

-Wyjaśnienie, dlaczego nie zgadzamy się z decyzją ubezpieczyciela,

-Przywołaj odpowiednie przepisy prawa lub zapisy w umowie ubezpieczeniowej.

-Ewentualne odniesie się do dokumentów (np. ekspertyzy, zdjęcia, opinie rzeczoznawców, faktury, itd.), które potwierdzają Twoje stanowisko, jeśli takowe są.

d) Żądanie:

-Sprecyzowanie, co jest oczekiwane, np. wypłaty pełnej kwoty odszkodowania.

e) Załączniki:

Dołączenie dokumenty potwierdzających stanowisko odwołującego się ubezpieczonego, takie jak faktury, zdjęcia, opinie specjalistów, raporty rzeczoznawców, itd.

Jak długo trwa rozpatrywanie odwołania?

Towarzystwo ubezpieczeniowe ma zazwyczaj 30 dni na odpowiedź na odwołanie. W wyjątkowych sytuacjach termin ten może zostać wydłużony, o czym ubezpieczyciel powinien poinformować.

Jakie są najczęstsze błędy w odwołaniach?

-Brak uzasadnienia: Odwołanie bez wyjaśnienia, dlaczego decyzja jest niesłuszna, ma małe szanse powodzenia.

-Niekompletne dokumenty: Brak kluczowych załączników może spowodować odrzucenie odwołania.

-Emocjonalny ton: Odwołanie powinno być rzeczowe, a nie emocjonalne.

-Brak odniesienia do przepisów lub umowy: To ułatwia podważenie stanowiska.

Czy odwołanie od decyzji jest płatne?

Złożenie odwołania do ubezpieczyciela jest bezpłatne. Koszty mogą pojawić się dopiero na etapie korzystania z pomocy prawnej lub przy składaniu pozwu sądowego.

Kiedy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania?

Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania w określonych sytuacjach, które są zazwyczaj szczegółowo opisane w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU). Poniżej znajdują się najczęstsze powody odmowy:

1. Naruszenie warunków umowy.

-Zatajenie lub podanie nieprawdziwych informacji przy zawieraniu polisy (np. o stanie zdrowia, wartości mienia).

-Niedopełnienie obowiązku zgłoszenia szkody w określonym terminie.

-Brak przestrzegania zasad bezpieczeństwa (np. brak zabezpieczeń antywłamaniowych w przypadku ubezpieczenia mienia).

2. Wyłączenia odpowiedzialności w OWU.

Towarzystwa ubezpieczeniowe zastrzegają sytuacje, w których nie odpowiadają za szkody. Mogą to być:

-Szkody powstałe wskutek działań wojennych, zamieszek lub aktów terrorystycznych.

-Zdarzenia wynikające z rażącego niedbalstwa lub celowego działania ubezpieczonego.

-Uszkodzenia mienia spowodowane użyciem alkoholu lub środków odurzających.

3. Szkody nieobjęte ochroną ubezpieczeniową.

-Zdarzenie nie mieści się w zakresie ochrony (np. brak ubezpieczenia na wypadek powodzi przy zalaniu).

-Szkoda dotyczy przedmiotu, który nie został uwzględniony w umowie.

4. Brak dostatecznych dowodów.

-Ubezpieczony nie dostarczył wymaganej dokumentacji, np. zdjęć szkody, rachunków lub protokołów policji.

-Brak wiarygodnych dowodów potwierdzających, że szkoda miała miejsce.

5. Przekroczenie terminów zgłoszenia szkody.

- Szkoda została zgłoszona zbyt późno, co uniemożliwiło jej rzetelne zbadanie przez ubezpieczyciela.

6. Wina umyślna lub przestępstwo.

- Szkoda powstała w wyniku działań ubezpieczonego, takich jak celowe uszkodzenie mienia czy prowadzenie pojazdu pod wpływem alkoholu.

-Szkoda jest wynikiem działań niezgodnych z prawem, np. kradzieży pojazdu z pozostawionymi w środku kluczami.

7. Zaniżenie wartości szkody.

Ubezpieczyciel może uznać, że wartość szkody nie osiąga kwoty wymaganej do wypłaty odszkodowania (np. poniżej ustalonej w umowie franszyzy).

Kiedy ubezpieczyciel musi wypłacić odszkodowanie?

Ubezpieczyciel jest zobowiązany do wypłaty odszkodowania, jeśli wystąpi zdarzenie objęte ochroną ubezpieczeniową zgodnie z warunkami umowy. Poniżej przedstawiono kluczowe okoliczności, w których ubezpieczyciel musi wypłacić odszkodowanie:

1. Zdarzenie objęte zakresem polisy

-Zdarzenie mieści się w ramach ochrony opisanej w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) i umowie.

-Polisa obejmuje określony rodzaj ryzyka (np. kradzież, wypadek, powódź, pożar).

2. Brak wyłączeń odpowiedzialności

-Zdarzenie nie zostało wyłączone z odpowiedzialności ubezpieczyciela (np. nie było wynikiem rażącego niedbalstwa lub działania pod wpływem alkoholu).

3. Spełnienie obowiązków przez ubezpieczonego

-Ubezpieczony zgłosił szkodę w wymaganym terminie określonym w OWU.

-Zostały dostarczone wszystkie wymagane dokumenty i dowody, takie jak:

-Protokół policji w przypadku kradzieży lub wypadku drogowego.

-Faktury, rachunki lub kosztorysy naprawy.

-Zdjęcia szkód lub inne dowody potwierdzające roszczenie.

4. Wystarczające uzasadnienie szkody

-Ubezpieczony udowodnił, że poniósł stratę objętą ochroną, np.:

-Wykazał, że wartość szkody przekracza kwotę franszyzy (udział własny).

-Udowodnił związek przyczynowo-skutkowy między zdarzeniem a szkodą.

5. Weryfikacja przez ubezpieczyciela

-Towarzystwo ubezpieczeniowe przeprowadziło procedurę weryfikacyjną i nie znalazło podstaw do odmowy wypłaty.

-Ekspertyza rzeczoznawcy potwierdziła wartość szkody i jej zasadność.

6. Zobowiązania ustawowe

-Ubezpieczyciel musi przestrzegać przepisów prawa, w tym Kodeksu cywilnego, który określa obowiązek wypłaty odszkodowania w określonych terminach.

-Zgodnie z prawem, ubezpieczyciel powinien wypłacić odszkodowanie w ciągu 30 dni od zgłoszenia szkody, a w przypadku konieczności wyjaśnienia okoliczności – w terminie 14 dni od ich ustalenia.

Co zrobić, jeśli odwołanie nie zostanie uwzględnione?

- Złożyć skargę do Rzecznika Finansowego.

- Wystąpić do sądu cywilnego.

- Skorzystać z mediacji lub arbitrażu.

-Zgłosić sprawę do Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) w przypadku podejrzenia naruszenia prawa przez ubezpieczyciela.

Czy potrzeba prawnika, aby odwołać się od decyzji?

Nie jest to konieczne, warto jednak skonsultować się z prawnikiem lub zlecić mu napisanie odwołania, zawsze zwiększy to skuteczność odwołania.

Dlaczego warto odwołać się od decyzji ubezpieczyciela?

1. Możliwość uzyskania wyższego odszkodowania.

Wiele decyzji ubezpieczycieli jest wynikiem automatycznych kalkulacji lub zaniżenia wartości szkody. Odwołanie umożliwia ponowne przeanalizowanie sprawy, co może skutkować zwiększeniem wypłaconej kwoty.

2. Eliminacja błędów w decyzji.

Decyzje ubezpieczycieli mogą zawierać błędy wynikające z:

-Niepełnej dokumentacji,

-Niedokładnej oceny rzeczoznawcy,

-Nieprawidłowej interpretacji zapisów umowy. Odwołanie to szansa na wskazanie i skorygowanie takich pomyłek.

3. Bezpłatna i formalna droga do ponownego rozpatrzenia sprawy.

Odwołanie nie wiąże się z dodatkowymi kosztami i pozwala uniknąć kosztownego i czasochłonnego postępowania sądowego. Ubezpieczyciel ma obowiązek rozpatrzyć odwołanie w określonym terminie.

4. Wzrost świadomości swoich praw.

Proces odwoławczy pozwala lepiej zrozumieć warunki ubezpieczenia oraz przysługujące prawa. W przyszłości pomoże to w skuteczniejszym egzekwowaniu należności.

5. Możliwość przedstawienia nowych dowodów

Odwołanie daje szansę na dostarczenie dodatkowych dokumentów lub opinii, np. rzeczoznawców czy specjalistów, które mogą potwierdzić Twoje stanowisko.

6. Utrzymanie presji na ubezpieczyciela.

Złożenie odwołania pokazuje, że znasz swoje prawa i nie zgadzasz się na niesprawiedliwe decyzje. Ubezpieczyciele często podejmują bardziej szczegółowe analizy po złożeniu odwołania, aby uniknąć eskalacji sprawy.

7. Zwiększenie szans na korzystne rozstrzygnięcie w przyszłości.

Nawet jeśli odwołanie nie przyniesie oczekiwanych efektów, stanowi ono ważny krok w procedurze dochodzenia swoich praw. Może być podstawą do dalszych działań, takich jak skarga do Rzecznika Finansowego lub postępowanie sądowe.

8. Zapewnienie sprawiedliwości.

Jeżeli czujesz, że decyzja ubezpieczyciela była niezgodna z prawem, umową lub zasadami etyki, odwołanie pozwala dochodzić sprawiedliwości w ramach istniejących procedur.

Wzór odwołania.

[dane]

Imię i nazwisko

Adres

Numer telefonu

Numer polisy

[Dane ubezpieczyciela]

Nazwa firmy

Adres

Tytuł: Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela

Niniejszym składam odwołanie od decyzji z dnia [data], numer [numer decyzji], dotyczącej [krótki opis sprawy].

[Opis argumentacji i uzasadnienie odwołania]

Wnoszę o [określone żądanie, np. wypłatę pełnej kwoty odszkodowania].

[Podpis]

Załączniki:

1. [Lista załączników, np. ekspertyzy, zdjęcia, itd.].